Вкладчикам

Вопрос-ответ

Вопрос: Какие документы определяют порядок выплаты возмещения в Республике Беларусь?

Ответ: Порядок выплаты возмещения в Республике Беларусь определяется Декретом Президента Республики Беларусь от 4 ноября 2008 г. № 22 «О гарантиях сохранности денежных средств физических лиц, размещенных на счетах и (или) в банковские вклады (депозиты)» и Законом Республики Беларусь от 8 июля 2008 г. № 369-З «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц».

Вопрос: Кто имеет право на получение возмещения вкладов?

Ответ: Получить возмещение по вкладам (депозитам), размещенным в банках Республики Беларусь, имеют право физические лица – граждане Республики Беларусь, иностранные граждане и лица без гражданства, в том числе выступавшие в качестве индивидуальных предпринимателей, которые заключили с банком один или более договоров банковского счета и (или) банковского вклада (депозита) либо на имя которых заключены такие договоры, а также их наследники.

Вопрос: Как и где узнать состоит ли банк на учете в Агентстве?

Ответ: Банк, принятый на учет в Агентстве, обязан информировать физических лиц о принятии его на учет посредством размещения информации:
на официальном сайте банка;
в доступных для ознакомления местах в банке, его структурных подразделениях, как правило, путем размещения копии свидетельства о принятии на учет в Агентстве на информационных стендах.
Также информацию о том, состоит ли банк на учете в Агентстве, можно получить в Агентстве по телефонам, указанным на главной странице официального сайта Агентства.
Кроме того, информация о банках, состоящих на учете в Агентстве, размещена на официальном сайте Агентства по адресу:
https://www.adc.by/vkladchikam/reestr-bankov/

Вопрос: Будет ли выплачено возмещение держателям личных дебетовых карточек, в том числе зарплатных?

Ответ: Да. Личная дебетовая карточка – дебетовая карточка, использование которой предусмотрено договором об использовании карточки между банком-эмитентом и физическим лицом.
Договор об использовании карточки – это договор счета, предусматривающий использование дебетовой карточки для доступа к счету.
Денежные средства, размещенные во вклады (депозиты) физических лиц и (или) на счетах физических лиц, предусматривающих использование банковских пластиковых карточек (в том числе зарплатных), - являются объектами возмещения.

Вопрос: Будет ли выплачено возмещение по корпоративной дебетовой карточке?

Ответ: Корпоративная дебетовая карточка – это карточка, использование которой предусмотрено договором об использовании карточки, заключенным между банком-эмитентом и юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем).
Поскольку право на возмещение имеют только физические лица – граждане Республики Беларусь, иностранные граждане и лица без гражданства, в том числе выступавшие в качестве индивидуальных предпринимателей, которые заключили с банком один или более договоров банковского счета и (или) банковского вклада (депозита) либо на имя которых заключены такие договоры, - воспользоваться правом получения возмещения по корпоративной дебетовой карточке смогут только индивидуальные предприниматели в порядке и размере, определенных действующим законодательством.
Выплата возмещения по корпоративной дебетовой карточке юридического лица не осуществляется.

Вопрос: Будет ли выплачено возмещение по сберегательному или депозитному сертификату?

Ответ: Сберегательный сертификат - ценная бумага, которая удостоверяет сумму вклада (депозита), внесенного вкладополучателю, и права вкладчика (физического лица - держателя сертификата, за исключением индивидуального предпринимателя) на получение суммы вклада (депозита) и процентов по нему по истечении установленного срока.
Таким образом, выплата возмещения по сберегательному сертификату осуществляется в полном размере суммы вклада (депозита) вне зависимости от того, является сберегательный сертификат именным или на предъявителя.
Обращаться за возмещением по сберегательному или депозитному сертификату следует:
держателям именных сертификатов - напрямую в банк-поверенный;
держателям сберегательных сертификатов на предъявителя – в Агентство.

Депозитный сертификат - ценная бумага, которая удостоверяет сумму вклада (депозита), внесенного вкладополучателю, и права вкладчика (юридического лица, индивидуального предпринимателя) на получение суммы вклада (депозита) и процентов по нему по истечении установленного срока.
Выплата возмещения по депозитному сертификату осуществляется только индивидуальному предпринимателю в порядке и размере, определенном действующим законодательством.
Выплата возмещения по депозитному сертификату, вкладчиком по которому является юридическое лицо, - не осуществляется.

Вопрос: Что такое банк-поверенный?

Ответ: Банк-поверенный – банк, определяемый Национальным банком Республики Беларусь, осуществляющий прием заявлений о выплате возмещения банковских вкладов и производящий выплату этого возмещения от имени и за счет Агентства.

Вопрос: В каком размере выплачивается возмещение?

Ответ: Физическим лицам, кроме лиц, выступавших при заключении договора банковского вклада (депозита) в качестве индивидуальных предпринимателей, возмещение выплачивается в размере 100 процентов от суммы банковского вклада (депозита) независимо от количества банковских вкладов (депозитов) у одного физического лица в конкретном банке;
физическим лицам, выступавшим при заключении договора банковского вклада (депозита) в качестве индивидуальных предпринимателей, возмещение выплачивается в размере не более 100 000 белорусских рублей в одном банке.

Вопрос: В какой валюте выплачивается возмещение?

Ответ: Возмещение выплачивается в валюте вклада (депозита). Если вклад размещен в белорусских рублях, то возмещение будет выплачено в белорусских рублях. Если вклад размещен в российских рублях, то возмещение будет выплачено в российских рублях или, по желанию вкладчика, в белорусских рублях исходя из официального курса Национального банка Республики Беларусь на дату отзыва у банка лицензии, предоставляющей право на осуществление операции по привлечению денежных средств физических лиц во вклады. Если вклад размещен в долларах США, то возмещение будет выплачено в долларах США или, по желанию вкладчика, в белорусских рублях исходя из официального курса Национального банка Республики Беларусь на дату отзыва у банка лицензии, предоставляющей право на осуществление операции по привлечению денежных средств физических лиц во вклады. Если вклад размещен в евро, то возмещение будет выплачено в евро или, по желанию вкладчика, в белорусских рублях исходя из официального курса Национального банка Республики Беларусь на дату отзыва у банка лицензии, предоставляющей право на осуществление операции по привлечению денежных средств физических лиц во вклады.

Вопрос: Как задолженность по кредиту, взятому в банке, у которого отозвана лицензия, повлияет на размер возмещения по вкладам?

Ответ: В случае если банк, у которого отозвана лицензия, является кредитодателем физического лица, разместившего в нем банковский вклад (депозит), возмещение вклада определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, по которым наступил срок исполнения, на дату отзыва лицензии у банка. Под встречными требованиями понимаются любые денежные обязательства вкладчика перед банком по гражданско-правовым сделкам и (или) иным, предусмотренным законодательством основаниям. Наиболее часто встречающиеся встречные требования банка к вкладчику –это требования по кредиту или его части, срок погашения которого (которой) наступил на дату отзыва лицензии у банка. В этом случае при расчете возмещения из суммы вкладов вычитаются остатки задолженности по просроченному кредиту, суммы просроченных процентов, подлежащих уплате на день отзыва лицензии у банка, а также штрафные санкции за несвоевременное погашение кредита (если они начислены банком).

Вопрос: В какой срок вкладчик имеет право обратиться за возмещением?

Ответ: Вкладчик вправе обратиться за выплатой возмещения банковского вклада (депозита) не ранее 14-ти (четырнадцати) рабочих дней и не позднее 5-ти (пяти) лет с даты отзыва лицензии у банка, дающей ему право привлекать денежные средства физических лиц в банковские вклады (депозиты).

Вопрос: Куда следует обращаться вкладчикам за получением возмещения?

Ответ: Вкладчикам следует обращаться в ближайшее по месту жительства (регистрации) отделение банка-поверенного. Банк-поверенный определяется Национальным банком Республики Беларусь. Информация о банке-поверенном, его отделениях на территории Республики Беларусь, режиме работы этих отделений будет размещена в газете “Рэспублiка” и на сайте Агентства в Интернете.
При этом необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность.
К таким документам относятся: паспорт, вид на жительство, удостоверение беженца, идентификационную карту гражданина Республики Беларусь, биометрический вид на жительство в Республике Беларусь иностранного гражданина, биометрический вид на жительство в Республике Беларусь лица без гражданства.

Вопрос: Какой документ необходимо иметь вкладчику для обращения за возмещением в банк-поверенный?

Ответ: Для обращения в банк-поверенный за возмещением вкладчику необходимо иметь документ, удостоверяющий личность.
К таким документам относятся: паспорт, вид на жительство, удостоверение беженца, идентификационная карта гражданина Республики Беларусь, биометрический вид на жительство в Республике Беларусь иностранного гражданина, биометрический вид на жительство в Республике Беларусь лица без гражданства.

Вопрос: В какие сроки осуществляется выплата возмещения?

Ответ: Выплата банковского вклада (депозита) осуществляется в течение семи рабочих дней с даты подачи в банк-поверенный или Агентство заявления о выплате.
Срок выплаты возмещения продлевается до одного месяца в случае, если сведения, содержащиеся в документах, предъявленных при обращении за возмещением, и (или) в заявлении о выплате возмещения, не совпадают со сведениями, имеющимися в Агентстве в отношении этих банковского вклада (депозита), обратившегося физического лица и (или) если требуется их дополнительное изучение.
В таком случае Агентство сообщает обратившемуся лицу о необходимости дополнительного изучения представленных им документов и рассматривает заявление о выплате не позднее одного месяца с даты поступления.

Вопрос: Если вкладчик не согласен с размером возмещения, куда ему следует обращаться?

Ответ: При несогласии с размером возмещения или при отсутствии у банка-поверенного сведений о банковском вкладе (депозите), подлежащем возмещению, физическое лицо имеет право обратиться в Агентство с соответствующим заявлением, предъявив подлинник договора банковского вклада (депозита) или иные документы, подтверждающие право на возмещение банковского вклада (депозита).
Обращаться с таким заявлением можно не позднее 5-ти лет с даты   отзыва у банка лицензии, предоставляющей право на осуществление операции по привлечению денежных средств физических лиц во вклады.

Вопрос: Можно ли получить возмещение в банке-поверенном по доверенности на распоряжение денежными средствами во вкладах (на счетах) доверителя, удостоверенной должностным лицом банка, у которого отозвана лицензия?

Ответ: Нет, такая доверенность не дает права на получение возмещения в банке-поверенном по вкладам (счетам), открытым в банке, у которого отозвана лицензия. За выплатой может обратиться представитель вкладчика, предъявив нотариально удостоверенную доверенность.

Вопрос: Если за возмещением обращается не вкладчик, а его доверенное лицо (представитель), какие документы ему следует предъявить?

Ответ: Доверенное лицо (представитель), уполномоченное вкладчиком на получение возмещения, должно предъявить собственный документ, удостоверяющий личность, доверенность с соответствующими полномочиями и иные документы (при наличии), подтверждающие права вкладчика на получение возмещения.

Вопрос: Что должно быть указано в доверенности для получения возмещения вклада (депозита), размещенного в банке, у которого отозвана лицензия?

Ответ: Для получения возмещения можно оформить различные доверенности:
1. доверенность на право распоряжения всем имуществом вкладчика;
2. доверенность на право представления интересов вкладчика во всех банках (варианты: во всех учреждениях банков, в любом банке, в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях) Республики Беларусь по любым основаниям;
3. доверенность на право представления интересов вкладчика банка (наименование банка) для целей распоряжения счетами (вкладами), открытыми (размещенными) в конкретном указанном банке;
4. доверенность на право представлять интересы вкладчика непосредственно и только в государственном учреждении “Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц” и (или) в банке-поверенном, осуществляющем выплаты возмещения банковских вкладов (депозитов).

Вопрос: Как вкладчик может узнать о месте, времени, порядке приема заявлений на возмещение вкладов?

Ответ: Сообщение Агентства о месте, времени, порядке возмещения банковских вкладов (депозитов) будет напечатано в газете «Рэспублiка» и размещено на официальном сайте Агентства в Интернете. Такое сообщение будет опубликовано и размещено на сайте в течение 5-ти рабочих дней с даты отзыва у банка лицензии, дающей ему право привлекать денежные средства физических лиц в банковские вклады (депозиты).

Вопрос: Если вкладчик изменил фамилию, имя, отчество, дату рождения и своевременно не уведомил об этом банк, у которого отозвана лицензия, можно ли обращаться в банк-поверенный за возмещением?

Ответ: Нет, нельзя. В таком случае следует обращаться в Агентство. Вместе с документом, удостоверяющим личность, должны быть представлены документы, подтверждающие эти изменения (свидетельство о заключении брака, решение суда о расторжении брака и присвоении иной фамилии, справки и другие документы). Только после того, как Агентство внесет изменения в реестр, можно будет обращаться за выплатой в банк-поверенный. Дата, начиная с которой можно обращаться за возмещением, будет сообщена физическому лицу дополнительно.